В Узбекистане два крупных государственных банка – «Халк банк» и «Микрокредитбанк» – приостановили выдачу коммерческих кредитов из-за превышения объема проблемных кредитов. Банки обещали возобновить выдачу кредитов за счет возвращенных средств.
По словам специалистов, банкам приходится тяжело взыскать долги по кредитам в основном у бедного и безработного населения.
Финансисты говорят, что увеличение объема проблемных кредитов наблюдается почти во всех государственных банках страны.
Банки просят население своевременно погашать кредиты
3 августа этого года в связи с увеличением доли проблемных кредитов выдача коммерческих кредитов в АКБ «Халк банк» была временно приостановлена.
По данным Центрального банка Узбекистана, по состоянию на 1 июля 2021 года доля проблемных кредитов (NPL) в ссудном портфеле «Халк банка» составила 15%, то есть 3,2 трлн сумов из 21,3 трлн сумов. Это второй показатель среди государственных банков после «Узагроэкспортбанка» (62,6 %). В начале июня объем проблемных кредитов «Халк банка» был на уровне 6 % (20,9 трлн сумов против 1,26 трлн сумов).
В этот же день акционерно-коммерческий банк «Микрокредитбанк», также являющийся государственным банком, буквально повторил объявление «Халк банка». Банк заявил о приостановлении коммерческого кредитования в связи в увеличением доли проблемных кредитов.
«Нет никаких ограничений по льготным кредитам для проектов, реализуемых в рамках государственных программ. Напоминаем, что кредиты в этой сфере будут выдаваться со стороны филиалов банка, объем проблемных кредитов которых минимален и в которые долги по кредитам возвращаются своевременно», – говорится в Telegram-канале банка.
Банки, приостановившие коммерческое кредитование, заявляют о том, что, несмотря на сложность ситуации, «кредитование будет возобновлено в ближайшие дни за счет возвращенных средств».
Руководства «Микрокредитбанка» и «Халк банка» обратились к своим клиентам с призывом в кратчайшие сроки погасить долги по кредитам.
Ранее Центральный банк Узбекистана сообщал о резком увеличении числа отечественных банков с растущим объемом проблемных кредитов. Как стало известно, доля проблемных кредитов в банках Узбекистана по состоянию на 1 мая 2021 года составила 4,4 процента от общего объема выданных кредитов и эта цифра имеет тенденцию к росту. Центробанк сообщил, что государственная банковская система завершила год со средней долей неработающих кредитов 2,1% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года.
Проблемные кредиты (NPL, Non-performing loan, неработающие кредиты – Ред.) включают в себя кредиты, просроченные более чем на 90 дней и классифицируемые как неудовлетворительные, сомнительные и безнадежные.
Нападение на сотрудников банка
В сложившейся ситуации возложение руководством банков задачи по возврату кредитов на своих сотрудников вызывает различные споры.
Ранее местные СМИ сообщили о том, что 29 июля житель Каршинского района Кашкадарьинской области Ш.Е., который в 2020 году получил в «Универсалбанке» кредит в размере 350 миллионов сумов, вместе со своими сообщниками избил трех сотрудников Каршинского городского банковского центра АКБ «Универсалбанк».
Двое избитых сотрудников Каршинского городского центра банковских услуг АКБ «Универсалбанк» были госпитализированы в больницу.
Один из избитых сотрудников Каршинского городского банковского центра АКБ «Универсалбанк» по имени Баходир, выписанный 4 августа после лечения в Каршинском филиале Республиканского научного центра экстренной медицинской помощи, говорит «Озодлику», что «в настоящее время стало опасно работать банковским служащим».
– В тот день мы пошли взыскивать долги по кредитам. Наша задача состояла в том, чтобы вручить клиенту уведомление о погашении долга. Нас было трое. К нам подъехали пятеро на двух машинах и начали угрожать нам, оскорблять и избивать. В результате, мы получили различные травмы, в том числе сотрясение мозга, нам наложили швы в область рта. Мой коллега Дехкон-ака был тяжело ранен в лицо и получил сотрясение мозга. У нашего бухгалтера по имени Лазиз были ушибы внутренних органов. Двое из нас попали в больницу. Работа с кредитами – обязанность каждого сотрудника банка, без кредита банк не сможет существовать. Я впервые столкнулся с такой ситуацией. Мы и раньше ходили с уведомлением к парню, который избил нас вместе со своими сообщниками. В прошлом году он еле-еле выплатил долги по кредиту. Парень говорил, что в этом году не в состоянии выплатить свой долг по кредиту, – сказал собеседник.
Эксперты обращают внимание на увеличение доли проблемных кредитов в 10 из 13 государственных банков.
Народ «подсел» на кредиты
Руководитель кредитного отдела одного из банков в Узбекистане в разговоре с «Озодликом» связывает проблемы в кредитной системе страны с пандемией коронавируса, плохой кредитной политикой и безработицей, которая наблюдается по всей республике.
По словам управляющего банка, попросившего не разглашать его имени, проблемные кредиты имеются во всех банках Узбекистана.
– К снижению кредитоспособности привели такие факторы, как резкое снижение экспорта и импорта, снижение реализации товаров, которые вызваны пандемией коронавируса. Большинство трудовых мигрантов вернулись на родину после того, как началась пандемия, закрылись границы, резко вырос уровень безработицы. Цены растут, платежеспособность людей снижается. Другая причина заключается в том, что наша государственная банковская система подчиняется хокимам. Хоким дает задание выдать кредит, чтобы обратившийся к нему за кредитом заткнулся. Они не думают о том, а способен ли этот человек вернуть свой долг или нет. Люди, получив отказ в выдаче кредита в банке, идут с жалобой к хокиму. Хоким, в свою очередь, увольняет с работы сотрудников и руководителей банка, которые отказывают в выдаче кредите. Хотя в постановлениях сказано о необходимости «целевого использования кредитов». Хокимият не хочет ничего слышать, а банки разоряются. На сегодняшний день у нас значительно увеличилось количество обращающихся за кредитами в государственный портал, – говорит эксперт по финансам.
Сотрудник кредитного отдела банка говорит «Озодлику», что ситуация в государственных банках складывается «намного хуже».
Собеседник отмечает об отсутствии сформированной культуры заимствования и погашения кредита у населения Узбекистана. Многие влезают в долги, думая только о сегодняшнем дне, говорит он.
– Народ «подсел» на кредиты и становится ленивым. Сейчас в банках запросто можно получить кредит до 150-кратной базовой расчетной величины под 14 процентов! Обнищавший народ пустился брать кредиты. Однако эти кредиты – нецелевые. В основном население использует их в личных целях. 80 процентов людей привыкли к этому. Вместо выплаты долгов, должники избивают сотрудников банка, пришедших к ним с уведомлением о задолженности. Кредиты, предоставленные международными финансовыми организациями на семь лет, фактически должны быть дважды в обороте. Люди просят кредит с целью построить теплицы, для разведения домашнего скота и птицы. Но фактически эти кредиты тратятся на строительство дома, покупку автомобиля, тем самым люди влезают в долги. Если раньше были проблемы с сельскохозяйственными кредитами, то сейчас имеется проблема с кредитами для физических лиц. Безусловно, есть проблемы и с кредитами на крупный бизнес, – сказал собеседник.
По словам банковского специалиста для сокращения проблемных кредитов властям необходимо создать независимую банковскую систему и создать квалифицированное банковское управление, повысить банковскую культуру среди населения, а самое главное – увеличить количество высокооплачиваемых рабочих мест.
Ранее «Озодлик» сообщал о том, как банки Узбекистана в целях возврата выданных населению льготных кредитов в нарушение трудового законодательства заставляет своих сотрудников работать сверх установленного норматива рабочего времени и без выходных дней.
Президент Узбекистана Шавкат Мирзияев в ходе проведенного 12 мая видеоселекторного совещания признал, что положение с покрытием кредитов предприятиями и возвращением кредитов, выданных по программе семейного предпринимательства, превратилось в проблему.
Президент поручил ответственным инстанциям до окончания года обеспечить стопроцентную возвратность по кредитам.